民营经济是推进中国式现代化的生力军,是高质量发展的重要基础。作为国有金融机构,中国银行赣州市分行(以下简称“赣州中行”)坚持发挥金融力量一以贯之支持民营经济发展壮大,持续加强民营小微企业普惠领域信贷供给,全力建设“普惠金融首选银行”,当好服务实体经济的主力军,以跨越式发展奋力写就普惠金融“大文章”。

  2024年,赣州中行普惠金融贷款新增超25亿元,户数新增超3000户,普惠贷款增速38.4%,高于全行各项贷款增速21个百分点。2025年开年首周七天,该行普惠贷款累计投放超十亿元,普惠贷款余额突破百亿,户数余额突破1.4万户,为江西中行系统内首家普惠贷款余额破百亿机构。

  赣州中行客户经理在田间地头走访调研种植户资金需求

  制度建设夯基 以高站位激发“愿贷”动力

  做好普惠金融,体制机制建设要先行,完备的制度建设是普惠金融稳步推进的基石。一直以来,赣州中行坚持以党建引领普惠业务增量、扩面、提质并举,该行党委充分认识普惠金融的政治性、人民性,“同题共答”高质量发展普惠金融问卷,将党建引领优势转化为金融服务效能。同时,不断强化全局规划,从考核评价、资源配置、风险管理等多维度加快体制机制建设,坚持目标导向,聚焦信贷投放主基调,激发“愿贷”动力。

  赣州中行作为全省系统内唯一的“二级信贷工厂”,该行普惠金融事业部以服务好小微企业、个体工商户为职责所在,承担普惠金融全“生产线”工作,功能齐全、职责清晰、质效并重,实行普惠金融贷款标准化作业,限时办结,从业务发起到贷款放款最快可在24小时内完成,大幅提高服务小微企业的流程时效。

  全局规划设计 以高标准夯实“能贷”基础

  全局统筹规划是确保战略目标有效落实、协调资源配置和提升系统效率的关键。赣州中行围绕持续完善普惠金融专营机制,探索形成批量化、规模化、标准化、智能化的小微金融服务模式,加快构建“全渠道获客+集约化运营”发展体系,有效夯实“能贷”基础。

  赣州中行走访了解环保材料企业融资需求

  近年来,该行发挥区域优势和地方特色,推动普惠金融线上线下融合发展。江西某环保材料有限公司是一家专业从事再生资源加工的企业,向全国十几个省市供应塑料颗粒,因订单逐渐增多,原材料采购需求增大,自有资金承压,企业负责人经朋友介绍联系上赣州中行。该行主动上门对接企业融资需求,基于企业纳税和结算情况,快速制定了线上抵押贷融资方案,3天完成审批并成功发放贷款1000万元。“中国银行服务态度非常好,贷款速度很快,利率也挺优惠。”企业负责人满意地说到。

  产品多维创新 以高效率提升“会贷”水平

  产品创新是推动普惠金融多样化发展的核心动力。赣州中行聚焦产业链、供应链,不断运用创新金融产品,精准覆盖地方特色产业、个体经营户等客群,满足客户多样化金融需求,并以数字化转型为契机,通过大数据和智能风控技术,推广运用“惠如愿”APP等数字普惠金融产品,线上申请、快速审批,实现“秒批秒贷”,全力提升“会贷”水平。

  赣州中行为江西某制冷科技企业提供金融服务

  该行坚持普惠金融、科技金融融合发展,运用“科创贷”“科贷通”等普惠型科技金融产品,针对高科技企业的创新需求提供灵活的资金支持。江西某制冷科技有限公司是一家专注于制冷设备、工业机器设备研发、生产、销售的科技型中小企业,拥有多项发明专利授权,多款制冷设备获得产品注册证书。企业成立初期,正处研发投入关键时期,了解到企业资金紧缺的情况后,该行立即指导协助企业在中行企业网银上进行融资需求登记,同时加快后台审批进度,仅用时2天为企业批复纯线上、无抵押的“科创贷”1000万元,也是企业在金融机构获得的首笔科技研发资金。

  该行还创新推出了“脐橙贷”“肉牛贷”“三黄鸡贷”等特色农业普惠产品,支持了一批县域特色产业,打通农户获贷快速通道。截至2024年末,该行涉农贷款余额超119亿元,授信支持农户25000余户。

  强化风控管理 以高质量增强“敢贷”底气

  风控是普惠金融健康发展的底线保障。赣州中行严守不发生系统性风险的底线,坚持高质量发展目标,将风险管理贯穿业务全流程,覆盖全产品全员工,把好准入关,推动普惠金融高质量发展,增强“敢贷”底气。

  在赣州金融监管分局、人民银行赣州市分行和上级行的指导下,该行通过设立尽职免责机制,降低客户经理在叙做普惠金融贷款业务中的顾虑,确保了在尽职调查合规的前提下,客户经理能够大胆支持符合条件的小微企业、个体工商户,为暂时困难的企业寻求多样化风险化解方案,与企业共渡难关。同时,该行牢固树立廉洁自律“亲清”文化,要求客户经理在业务办理过程中,时刻践行与客户保持“一杯水”的交情,在高效率、高质量完成每一笔业务的同时,清清白白放贷款、干干净净做服务,确保普惠金融资产质量保持良好发展。

  百亿扬帆初展卷,千帆竞发再奋楫。中国银行赣州市分行将以普惠金融余额突破百亿为全新起点,聚焦实体经济所需、民营民生所盼,持续以金融活水润泽赣南红土,以更大担当、更实举措、更佳成效写好普惠金融这篇“大文章”,为赣南革命老区高质量发展注入强劲金融动能。(通讯员 伍誉瑶)