新瓶旧酒：“裸条很早就有了”

　　新瓶旧酒：

　　“裸条很早就有了”

　　据李丽介绍，刚开始借款是通过某知名第三方支付平台进行，在被其禁止后，借款转移到了另一家网贷平台上进行。之所以转移到新平台，主要是因其承诺帮忙催收。

　　该 网贷平台的协议显示，在符合法律、法规的情况下采取适当方式对借款人进行电话催收、上门催收、信函催收、委托第三方催收、司法诉讼催收、通过电视报刊等媒 体进行公告催收等，以及向有关部门或者单位予以通报；对借款人支付账户进行冻结、扣划等操作；对拒不归还欠款的，在该平台或关联平台上向所有用户披露借款 人违约信息等。

　　李丽介绍，该平台目前最高利息是24%的年化利率，但放款人与出借人都是私下沟通好的，发布时连利息一起发布。比如 借5000元，一周利息是1500元，需要在该平台发布6500元需求，借款人先放给她1500元，让李丽还给他，然后再把剩下的5000元钱转给李丽。

　　李 丽说，有时双方约定利率为0，网贷平台从中不收手续费，而平台盈利主要靠逾期费用。逾期后，账户不得转账提现，会自动划扣余额偿还。而且逾期的账单须一次 性全部偿还，不可单独偿还部分账单。南都记者注意到，根据协议，借款人在还款日22：00前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期内以截至当日未偿还借款本 金为基数，平台按该协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本 金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息。

　　一名来自湖北的李女士（化名）告诉南都记者，她在网络借贷平台已玩了一段时间，有借也有贷。“中介（借贷）一直都有，借钱的时候我一般不找中介，直接找放款人。不过，我放款的时候，会有中介找到我。”李女士说。

　　李女士说，一般她与中介谈好后，会直接通过平台交易。交易的钱直接打给借款人的账号，但是每次中介在其中能挣多少差价她并不知道。

　　来 自云南的张先生（化名）告诉南都记者，这种玩法叫“赚利差”：“比如你在平台发布想借一万元，愿意给20%的利息，还款时间半个月。如果我觉得你靠谱，就 会在平台选择‘赚利差’选项，还款时间不能变，但是利息可以改变。如果我改成15%，我的平台好友会看到，也可以接单，好友接单后钱会通过平台转钱给借款 人，我从中就能赚取5%的利差。”

　　张先生说，中介还有一种方式，挣钱空间更大。与上一种不同的是，当客户有借款需求，中介会通过平台先借好钱，然后转借给客户，这里面的差价完全由中介掌控，如果对方不还钱，中介要垫付，所以损失也只能自己承担。

　　张先生2015年7月就注册了账号玩借贷，目前账号融资金额超过3000万。“每个月挣一两万元还是很容易的，但这考验你的判断能力，还款人是否还钱，这些风险都要自己担。”

　　“裸条并不是因为网络借贷平台才出现，很早就有了。”张先生说，前几年小额借贷公司很火的时候，他就知道有这种情况。“不止大学生打裸条，出来工作的人也有。我们村里有人打裸条，没还上钱，借贷的人就在村里到处贴小广告，写×××借钱不还，还贴上他的裸照。”

　　记者调查：

　　学历越高贷款额度越高

　　为 了进一步摸清“裸条借贷”的情况，昨日下午，南都记者找到福州一家自称可提供打“裸条”服务的网贷中介，在其Q Q空间状态中找到了该机构为打“裸条”借 贷开出的条件：大学生、芝麻分必须620以上、有支付宝账号、手机实名1年以上、网络借贷平台无逾期记录。该广告还表示，其可实现各平台套现、线上线下手 机套现、网贷、八折收话费和全国除偏远地区外的线下私贷。

　　南都记者随即按照广告提示号码，加了其中一名工作人员为Q Q好友，并佯 装成欲借款的女大学生向其打听打“裸条”贷款事宜。对方上来便询问南都记者是否为在校大学生、年级等信息。随后，当记者表明借款意图时，对方开始询问是否 在其他平台进行过类似借贷，同时要求记者说出使用过的所有平台和大致负债金额。

　　该中介称，通过该机构借款的周利息为30%，其中他 们会抽走10%的审核费。当记者问及审核需要借款者提供哪些材料时，对方表示“非常多”，包括父母同学电话、身份证和户籍信息等。甘肃天水一家同样提供打 “裸条”服务的借贷中介则向南都出示了一份资料清单，除个人和父母信息外，还包括寝室、同学、学信网、银行卡和早先贷款平台的信息与截图。

　　福州的中介向南都记者表示，借款人提供完全部资料后，会安排另外的人员进行审核，一般审核时间为30-60分钟。该中介表示，只要申请贷款人填写信息真实，都能通过审核，问及如何在短时间内完成信息核实时，对方称“我们自己有办法”。

　　获取对方信任后，南都记者表明欲借款金额为5000元，并询问是否可以打“裸条”。该中介向南都记者表示，“裸条”是专门给逾期不还、高负债的借款人做的，但这不会降低利息。

　　一 名业内人士向南都记者透露，行业内向大学生借款一般会根据学校层级作出区分。专科生，只要统招即可，专三学生是6000元额度，12个月还清；非毕业班专 科生10000元，最多24个月还清，且需在毕业前还清；本科生一般不做限制，额度为15000元，最多分36个月还清，重点本科及研究生博士生的额度还 会高一些。上述所有产品均可提前还款。

　　此外，多名从事网贷的业内人员告诉南都记者，他们可以使用多家不同的网络借贷平台为借款者提供“裸条”借贷服务，看对方需要。

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